到目前为止，美国尚没有一个机构对虚拟货币的交易具有排他性管辖权力，不同的州不同的部门对虚拟货币的定义或解释都存在差异。如果我们假设虚拟货币也是一种货币，那么虚拟货币的交易行为，就受到现行美国有关货币交易的法律规范。
FinCEN（Financial Crimes Enforcement Network）是美国财政部下属的一个部门，从事收集和分析有关金融交易信息，以便监控国内、国际洗钱，恐怖活动资金和其他金融类型犯罪。这个部门的职能之一就是执行银行保密法案，该法案是第一个和最重要的联邦反洗钱和恐怖活动资金的国家金融法律。
近年FinCEN发布了依据银行保密法制订的指引，就个人创设、获取、发行、交易、接受以及转让虚拟货币等行为做出规定。
指引里明确了可转换虚拟货币的管理者和交易者，应当遵守FinCEN有关货币交易的管理规定，只有虚拟货币使用者除外。虚拟货币交易者是指从事将虚拟货币兑换成法币或其他虚拟货币的人。管理者则是指发行、流通并有权最终赎回虚拟货币的人员。而使用者的定义是“用虚拟货币购买商品或服务的个人”。在此定义里，人员是指自然人或公司等组织。另外，货币交易这个概念，针对法币与可兑换虚拟货币之间没有差别。在银行保密法律体系下，认同接受虚拟货币的价值并将之作为法币的替代品的人员被视为货币交易者。
Ripple，一家著名的支付公司，支持虚拟货币交易。由于这家公司没有遵守FinCEN的规则，成为了行业内违规案例。FinCEN对这家公司开出了七十万民事处罚的罚单，原因是这家公司没有按照金钱服务提供商的规定，在出售其虚拟货币xRP时, 没有在FinCEN登记，并没有遵守和执行反洗钱的流程，以避免其交易对象中出现洗钱或恐怖活动资助者的可能犯罪行为。
司法部认为：“Ripple这家公司以及其全资子公司，都应该清楚知道，数字货币提供方有义务不仅避免为非法活动提供便利，并且应确保公司不应为了牟利而制造允许犯罪分子逃避国家侦察和监管的产品。这件事也为数字货币领域设立重要的相关行业标准。”
美国每个州都会颁发货币交易牌照，且没有统一的标准，但一般都对公司的净资产、保证金有最低要求，还有年度审计、监管者巡查、财务会计凭证保存、反洗钱的措施、资金提供方的白名单等方面有类似的规定。
如果货币交易者在州里有一个办公室或代理机构，则该州的货币交易法律法规将必须适用。同时，物理空间不是触发合规的必须条件，互联网网站的端口在州内运行也许存在合理的要求经营者也应该在该州申请货币交易牌照。
附录：
针对虚拟货币发行产品，律所可以提供如下法律服务：
设计法律架构，包括但不限于离岸架构、VIE等符合发行方需求的组合；
税务筹划，即根据各国针对科技金融或虚拟资产的税收政策，退出机制的选择路径；
针对发行方、董事或股东内部或/与外部合作方（例如银行、交易所）的法律行为等起草、审核协议；
审核发行白皮书，特别针对市场文件声明和陈述部分进行合规修订；
审核通证预售文件和用户隐私保护条例等重要发行、披露文件；
审核发行方的反洗钱、反恐怖活动资金以及KYC等风险防控文件；
协助设立SPV或资产管理公司；
提供托管服务等。
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